Kdo vás může zaspat do registru dlužníků?

Počet lidí s negativními záznamy v registrech dlužníků přibývá, jak celý systém funguje a za jakým účelem vznikl? To a mnohem více vám sdělí Creditka.

Možná jste se s tím už setkali, člověk podá žádost o bankovní či nebankovní úvěr, ale záhy zjistí, že jeho žádost byla zamítnuta z důvodu nepříznivé platební historie. Jak takové situaci předcházet? Rozhodně se snažte vše platit včas. 

Existuje více registrů, které shromažďují informace o klientech, ale primárně by měly sloužit k tomu, abychom se bezhlavě nezadlužovali.

S jakými registry se setkáme?

V praxi nejčastěji narazíte na tyto bankovní a nebankovní registry, které se zaměřují na platební morálku klientů:

SOLUS - Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům

BRKI - Bankovní registr klientských informací

NRKI - Nebankovní registr klientských informací

Kdo mě může zapsat do registrů?

Je dobré vědět jaké společnosti nás mohou do registrů zaznamenat, abychom mohli být více na pozoru. 

• banky
• poskytovatelé nebankovních půjček
• leasingové společnosti
• stavební spořitelny
• dodavatelé energií
• mobilní operátoři

Ne všechny záznamy jsou negativní

Zmíněné registry se dělí na bankovní a nebankovní a informace, které jsou v nich uváděny se mohou významně lišit. Například SOLUS je čistě negativním registrem, kam můžete být zapsáni poté, co včas neuhradíte splátku za úvěr nebo zapomenete zaplatit složenku za elektřinu. Naopak BRKI a NRKI nejsou jen negativními. Za včasné splácení obdržíte zápis, ale bude pozitivní. 

Nebankovní registry NRKI a SOLUS vyžadují váš souhlas, ale v drtivé většině jsou zahrnuty ve smlouvě o půjčku, ale většinou si toho ani nevšimnete, protože mnoho lidí bližší podmínky vůbec nečte. Do BRKI se dostanete i bez výslovného souhlasu.

Jak dlouho jsou tyto informace uchovávány v registrech?

Výborná otázka, na kterou hledá odpověď mnoho lidí. 

BRKI a NRKI - až po dobu 4 let po splacení půjčky

SOLUS - až 3 roky po uhrazení dluhu

Výmaz registru dlužníků

U sdružení SOLUS a NRKI můžete požádat o výmaz z registru dlužníků. Kompletní postup naleznete v našem předchozím článku.

Mohu dostat půjčku i když mám záznam v registrech?

Na tuhle otázku hledá odpověď stovky dlužníků každý den. Každá žádost je posuzována individuálně a vždy záleží na tom o jakou instituci jde. Velký důraz je brán na to, jaká společnost vložila záznam do registrů a z jakého důvodu tento vroubek vznikl. Za předpokladu, že jste opomněli zaplatit jednu složenku za elektřinu nemusí být ještě oheň na střeše, ale taková opožděná splátka úvěru může vést i k zamítnuté hypotéce.

Členové sdružení SOLUS

• Air Bank a.s.
• ALD Automotive s.r.o.
• ARVAL CZ s.r.o.
• BEZ BANKY s.r.o.
• BNP Paribas Personal Finance SA, odštěpný závod
• CCS Česká společnost pro platební karty s.r.o.
• CENTROPOL ENERGY, a.s.
• COFIDIS s.r.o.
• Creamfinance Czech, s.r.o.
• Creditstar Czech s.r.o.
• Českomoravská stavební spořitelna, a.s.
• Československá obchodní banka, a.s.
• Český Triangl, a.s.
• ČEZ Prodej, a.s.
• ČSOB Leasing, a.s.
• D.S.Leasing, a.s.
• E.ON Energie, a.s.
• Equa bank a.s.
• ESSOX s.r.o.
• Expobank CZ a.s.
• Fincapus s.r.o.
• Home Credit a.s.
• IMPULS - Leasing - AUSTRIA s.r.o.
• innogy Zákaznické služby, s.r.o.
• J&T Leasingová společnost, a.s.
• Komerční banka, a.s.
• Kontex Trade International s.r.o.
• mBank S.A., organizační složka
• Modrá pyramida stavební spořitelna, a.s.
• MONETA Auto, s. r. o.
• MONETA Leasing, s. r. o.
• MONETA Money Bank, a. s.
• Moraviatel a.s.
• NEY spořitelní družstvo
• O2 Czech Republic a.s.
• O2 Family, s.r.o.
• PROFI CREDIT Czech, a.s.
• PRONTO CREDIT s.r.o.
• Raiffeisenbank a.s.
• Raiffeisen - Leasing, s.r.o.
• Raiffeisen stavební spořitelna a.s.
• s Autoleasing, a.s.
• SAZKA a.s.
• SIM PŮJČKA s.r.o.
• Simfina a.s.
• TGI Money a.s.
• T-Mobile Czech Republic a.s.
• Twisto payments a.s.
• UniCredit Bank Czech Republic and Slovakia, a.s.
• VLTAVÍN leas, a.s.
• Vodafone Czech Republic a.s.
• Wüstenrot - stavební spořitelna a.s.
• Wüstenrot hypoteční banka a.s.
• Zaplo Finance s.r.o.
• Zonky s.r.o.

Jak takovým problémům předcházet?

Tento systém má mnoho much a i když se na první pohled může zdát, že jen chrání spotřebitele a věřitele není tomu vždy tak. Ať už je to jak chce snažte se dodržovat pravidla, které jste stvrdili vaším podpisem a nedostanete se do žádných problémů.